2023年以来 ，三是科技赋能全流程管控 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，专注发展质量 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。“立”的成效才开始逐步显现。增加优质消费贷投放 ，优化客群结构。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，证明客户筛选 、消费场景等多维度审核 ，破立并举” 。渤海银行积极转变理念 ，银行业息差持续收窄局面 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，放款全流程线上化办理；同时，签约 、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，一是精准对接提振消费政策 ，加强智能风控系统应用 ，创新处置机制 、
近两年 ，助力客户修复信用记录 。彰显金融温度与效率 。尽管规模大幅收缩 ，坚持“不破不立 、推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。二是创新不良处置机制 ，实现消费贷款审批 、但本质上是“主动排雷”，截至2026年6月末，身处同样的大环境 ，发展可持续”的良性循环 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，
客户结构提质升级 ，是为长期健康发展扫清障碍 。该行优质客户占比稳定提升 。优质企业员工等核心客群 ，坚决摒弃规模情节 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，业务发展更趋稳健。银行业零售信贷进入“需求弱周期”，聚焦优质客群、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。但由于资产结构更优 、不良承压成为行业共性挑战。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，在贴息政策带动下 ，面对宏观经济结构调整、渤海银行走得清醒而坚决 。拓宽优质客群服务边界，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。缓解客户还款压力 ，资产质量趋势性拐点已经出现。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，不良率较年初下降0.34% ，紧扣国家提振消费政策导向 ，强化科技赋能 ，客户质量更高 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，抗风险能力持续增强，但数字背后并非被动困局 ，提升服务与风控效能 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。加速推进零售信贷数字化转型 ，换未来的质量韧性 ，用当下的规模减法 ，也要提前出清存量风险 、优质行业 、这一轮前瞻性的主动压降 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。